El Departamento del Tesoro emitió un aviso para que las instituciones financieras detecten fraudes vinculados a la contratación irregular, sin imponer aún obligaciones formales de verificación migratoria.
La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), dependiente del Departamento del Tesoro, pidió a los bancos estadounidenses estar alertas ante posibles esquemas de nómina, robo de identidad, fraude fiscal y lavado de dinero relacionados con trabajadores no autorizados. El aviso llega meses después de que el presidente Donald Trump firmara una orden ejecutiva en mayo que instruye a reguladores y dependencias gubernamentales a buscar indicios de que personas sin estatus migratorio legal estén accediendo a cuentas, préstamos o tarjetas de crédito.
El secretario del Tesoro, Scott Bessent, sostuvo que la administración Trump no permitirá que personas en situación irregular “abusen de las instituciones financieras” para defraudar a los contribuyentes, y subrayó que los esquemas de pago a trabajadores indocumentados frecuentemente dependen del acceso al sistema financiero del país. Sin embargo, la orden resultó menos estricta de lo que la industria bancaria temía: en lugar de exigir la recopilación obligatoria de datos sobre ciudadanía —lo que los bancos argumentaban sería costoso y burocrático—, se limitó a emitir orientaciones y señales de alerta para que las instituciones las detecten voluntariamente.
La medida busca desincentivar a personas indocumentadas de participar en el sistema financiero, aunque sin promover una exclusión generalizada. Dado que los bancos históricamente nunca han registrado el estatus migratorio de sus clientes, no existen cifras públicas que permitan dimensionar el riesgo real que este segmento representa para el sector. Los propios bancos, que presionaron durante meses para evitar un mandato más rígido, parecen haber influido en el alcance final de la orden ejecutiva.
